Nach einigem Zögern haben Sie sich entschieden, Ihren ersten Privatkredit aufzunehmen. Ob es darum geht das Auto Ihrer Träume zu finanzieren, aus einem finanziellen Engpass herauszukommen oder Ihr eigenes Projekt zu lancieren, Sie sind nicht alleine mit dieser Entscheidung. Mehr als 30% der Schweizer und Schweizerinnen haben bereits einen Privatkredit in Anspruch genommen. Gründe dafür sind die Flexibilität und die Einfachheit bei der Kreditaufnahme.
Früher musste man für eine Kreditaufnahme zur Bank gehen. Heute gibt es unzählige Möglichkeiten, die sich auf die Bedürfnisse der Kunden und Kundinnen anpassen. Deshalb laden wir Sie ein, die verschiedenen Angebote mit unseren Vergleichstabellen sorgfältig anzuschauen.
Bevor Sie dies tun, ist es jedoch wichtig, dass Sie sich organisieren und die richtigen Fragen stellen. Ein Kredit wird Sie wahrscheinlich über mehrere Jahre binden und eine übereilte Entscheidung könnte Ihre Projekte gefährden.
In diesem Leitfaden helfen wir Ihnen, Ihren Kreditantrag effizient vorzubereiten, um den Kredit so schnell und einfach wie möglich ohne Probleme zu erhalten.
1. Überprüfen Sie Ihre Zahlungsfähigkeit
Bevor Sie sich über einen Privatkredit informieren, versichern Sie sich, dass Sie nirgends im Zahlungsrückstand sind. Falls Sie schon einen Kredit abgeschlossen haben, gilt dasselbe.
Banken und Finanzinstitute können Ihre Zahlungsfähigkeit im Vorfeld überprüfen, um die Zulässigkeit Ihres Antrags zu überprüfen. Die Ordnungsmässigkeit der Zahlungen wird dabei berücksichtigt.
Um Ihre Zahlungsfähigkeit zu prüfen, können Sie sich an die CRIF AG oder die Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) wenden.
2. Bereiten Sie die notwendigen Dokumente vor
Wie überall sonst ist eine gute Vorbereitung der Schlüssel zum Erfolg. Wenn Sie gut vorbereitet sind, werden Sie auch einen guten Eindruck bei der Institution hinterlassen, die für die Beurteilung Ihrer Situation zuständig ist. Folgende Dokumente werden in der Regel verlangt:
- Pass oder Identitätskarte
- Aufenthaltserlaubnis für Ausländer
- Die drei letzten Lohnabrechnungen
Gewisse Institute oder Makler verlangen ebenfalls einen Kontoauszug, Ihre AHV/IV/BVG-Angaben, Belege zu anderen ausstehenden Krediten, Informationen zu Ihrer Familiensituation oder gar Ihre letzte Steuerveranlagung.
3. Beantragen Sie nicht mehrere Kredite in kurzer Zeit
Wenn Sie mehrere Banken innerhalb kürzester Zeit um einen Kredit bitten, können diese darüber informiert werden. Wird ein Kreditantrag abgelehnt, ist dies ebenfalls in Ihrer Akte ersichtlich und könnte die Entscheidung anderer Finanzdienste negativ beeinflussen. Ihre Daten stehen Banken und Online-Anbietern zwei Jahre lang zur Verfügung. Um diese Situationen zu vermeiden, empfehlen wir Ihnen, unsere Kreditvergleiche zu verwenden. Auf diese Weise können Sie sich einen Überblick verschaffen, ohne bei Kreditinformationsdiensten wie der CRIF und ZEK registriert zu sein.
4. Überprüfen Sie den Zinssatz
Der Zinssatz für Ihren Kredit wird vom Finanzinstitut anhand verschiedener Kriterien (Alter, Nationalität, Art der Aufenthaltserlaubnis, finanzielle und berufliche Situation) festgelegt. Wie bereits erwähnt wird auch die Zahlungsfähigkeit berücksichtigt. Der in Art. 9 Abs. 2 Bst. B vorgesehene Höchstzinssatz darf nicht höher als 15% sein. Je schneller Sie den Kredit zurückzahlen können, desto niedriger ist der Zinssatz.
Online-Plattformen bieten aufgrund ihrer geringeren Strukturkosten in der Regel einen besseren Zinssatz als Banken an.
5. Aufgepasst beim Effektiv- und Nominalzins
Bei Krediten gibt es zwei Arten von Zinsen. Der Nominalzins bezieht sich auf die Zinskosten des Kredits. Der Effektivzins beinhaltet Bearbeitungskosten, Kommissionen und andere allfällige Kosten. Schauen Sie besonders beim Effektivzins näher hin.
6. Seien Sie ehrlich über Ihre finanzielle Situation
Überschätzen Sie sich nicht! Sie können nur so viel pro Monat zurückzahlen wie es Ihnen Ihr Vermögen erlaubt. Die monatlichen Rückzahlungen bestehen aus Zinsen und Kapital, das von der Bank ausgeliehen wird. Das Finanzinstitut, das Ihnen einen Kredit gewährt hat, wird gründlich prüfen, ob Sie in der Lage sind, diesen auch zurückzuzahlen.
7. Zahlen Sie keine unnötigen Gebühren
Ein Verbraucherkreditantrag ist kostenlos. Sie müssen also keine Gebühren zahlen, um einen Antrag zu stellen. Wenn Sie sich jedoch für einen Online-Kredit entscheiden, werden Sie möglicherweise gebeten, sich an den Kosten für die Beurkundung der nötigen Dokumente für den Kreditantrag zu beteiligen. Wenn ein Makler Sie bittet, einen Vorschuss von mehreren hundert Franken im Austausch gegen eine Zusage für den Kredit zu zahlen, dann handelt es sich um einen Betrug. Nur das Finanzinstitut kann über die Vergabe des Kredits entscheiden – niemals der Makler.
8. Planen Sie für das Unerwartete
Es ist unmöglich zu wissen, was am nächsten Tag geschehen wird. Daher ist es ratsam, sich immer gut abzusichern. Sie können zum Beispiel eine Versicherung abschliessen, die Ihre Rückzahlungen im Fall von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod deckt. Wenn Sie plötzlich einen grossen Geldbetrag erhalten, können Sie Ihren Kredit auch vorzeitig zurückzahlen. Falls Sie in diesem Fall zu viele Zinsen gezahlt haben, werden sie Ihnen zurückerstattet, falls dies im Vertrag so festgelegt wurde.
